钱途顺讯，理财知识：时间是复利最好的证明！有不少人总以为理财充满神秘的色彩，甚至希望通过IFA（独立理财顾问）的一个理财方案甚至一句话就迅速改变他的财务状况。其实，这些都是对理财的偏见。如果说理财真的有什么秘诀的话，那就是时间。
有两本书，一本叫做《十年二十倍》，一本是《十年一个亿》。前者是山东神光总裁孙成钢先生所著，后者是复旦大学谢百三教授所书。这两本书都给出了一个具体的、极为诱人的投资理财目标，但他们实施的关键点之一都是需要一个相对漫长的时间。其中《十年二十倍》谈及的致富之道是，每年保持30%的投资收益率，只要坚持10年，即可实现增长19.36倍的投资收益。姑且不谈这30%的年收益率如何实现，但这其中的奥秘实际就是利用复利增长的威力；时间越长，乘数效应越大，复利增长的威力就越大。一切理财方案的立足点可以说都是基于此。因此投资理财之道的秘诀实则贵在坚持。
有些人以为和IFA谈上一小时或者请专家做一个理财方案就可把问题迎刃可解了。其实，理财方案只是第一步，最重要的还是对理财方案的持之以恒的执行。再好的理财方案如果束之高阁或半途而废，那也于事无补。“贵在坚持”难就难在坚持。IFA给你做的理财方案预期年收益无论是30%还是5%，这只是预期的平均年收益率，他并不能保证每一年的收益率均能如此精确达到这一数值。有些投资者在某一年未能实现预期收益率就失去信心。却不知股神巴菲特在39年的投资生涯中，也有5年的投资是失败的而落后于道琼斯指数。实际上，IFA给出的预期年收益率是对理财产品精心研究和建立在大量统计数据基础上得出的，是具有很高的参考价值的。比如世界开放式基金的平均年收益率为7%，国内开放式基金去年的平均年收益率为14%，信托产品的平均年收益率约为4%等。时间越长，实际投资收益率将越接近于预期收益率。
有时候，钱用了就用了，但一点一滴也存起来并用于投资，长年累月地坚持，其效果却是相当惊人的。如果每月坚持挤出1000元用于投资，假设年均收益率为10%，坚持30年，实际投资的36万元可增值到226万元。这就是时间积累下的复利威力，也是任何人都可以成为百万富翁的秘诀。
复利增长的乘数效应也决定投资理财越早越好。为了达到同一理财目标，在收益率保持一致的情况下，前期投入越大，后期投入所需将越少。如果为了实现前一案例中226万元的退休金计划，假定年均收益率依然维持在10%，采用一次性投资的方法，前期实际只需一次投入11.4万元，30年后就可实现226万元的理财收益。11.4万元相对于前一案例中的36万元总投入，少投资了24.6万元却实现同样的理财目标。由此可见，投资理财产品越早投资成本将越低。
从现实情况来看，由于急功近利心态较浓等缘故，不少投资者过于注重短期投资收益，而缺乏长线投资理财规划的理念和意识。这种浮躁的心态是投资理财的大忌。据调查，美国过去10年中共同基金以年均21.4%的速度增长，但大部分投资共同基金的投资者的收益率却大大低于该平均值，原因在于很多投资者在做短线投资，或自以为可以高抛低吸，而没坚持长线投资。却不知高抛低吸本是基金经理的事情，大部分投资者是没有这种能力的。频繁进出损失手续费不说，很多时候却错失了投资机会。
有些投资者希望IFA推荐的理财产品预期收益率越高越好，却不知风险和收益往往是对等的。虽然经过IFA精挑细选的理财产品的风险可以控制在一定范围，在相对长的时间内这种风险可基本化解，但并不意味着就完全没有风险。一般IFA会根据每个人的不同风险承受能力和不同年龄等因素而推介不同的理财产品和做出不同的理财方案。风险承受力越差、年龄越大其适宜的理财产品的风险会越低，对应的收益率也会相对较低。当然也有一些无风险的产品，如保本或固定收益率的产品，但其收益率一般不会超过5%～7%。总之，理财产品和理财方案是因人而异的。投资理财一忌“贪”、二忌“怕”，过分贪婪和过于保守均不足取。
总体而言，信心、恒心、平衡心是保证您理财成功的关键。越早行动您的人生轨迹将越早充满色彩和安全保障。如果您缺乏足够的信心为自己挑选理财产品和做理财规划，不妨与理财专家一起探讨。
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