钱途顺讯，2018年想脱贫，还得先从理财规划开始！一转眼，时间已经到了2017年12月。回首2017年的我们，剁了N次手、吃了N次土，还信誓旦旦说以后要跟月光say goodbye。按照惯例，元旦前都是写总结，定计划的日子。

回顾这一年，你瘦了吗？脱单了吗？钱攒够了吗？小饭觉得，我们可以做胖子，也可以做条潇洒的单身狗，但一定不能没钱！千万不能没钱！！所以2018年想脱贫，还得先从理财规划开始！

第一步：梳理过去一年的财务状况

新年是一个新的起点，但这个起点应当是检查自己当前的财务状况。你赚了多少？花了多少？消费分布在哪些方面？只有通过分析财务，才能清楚知道自己到底有多少“资源”可以在2018年启用。

如果你一直都坚持记账的话，翻开账本，简单的加减法算个结果就好了。如果你平时没有记账的习惯，那么年底再整理时，就得费一番功夫了。所以记账真的挺重要的，千万别忽视，然后你就会惊奇的发现原来自己如此败家……

一般来讲你可以动用的资源包含资产与收入两大类，也就是记账中需要用到的两个财务表格：资产负债表和现金流量表。

第一类：已经挣到的钱，即现在的资产。这里所说的资产，是要减去负债的，也就是最后的净资产。第二类：未来持续能赚到的钱，即家庭/个人的收入。为了统计更精确，建议减掉每月或额外的支出，即最终的数字是每年的实际盈余。

最终得出的这两组数字就是净资产和每年盈余，也就是我们2018年可以利用的「资源」。

第二步：确定自己的理财目标和风险承受能力

好好想想在接下来的一年中，你都有哪些计划，包括结婚、买房换房、买车、子女教育、培训、旅行等等。你不仅要想，还要把它写出来，还要附上实现目标需要的金额，确定何时可以准备好这些钱。

除了大额支出，你还要考虑可以接受的理财收益率。这就需要你评估一下自己的风险承受能力了。众所周知，所有的投资都伴随着风险，且随收益率和风险程度成正比。

其实风险承受能力无非就三种：保守型、平衡型和激进型。测评风险承受能力，我们要从年龄、资金量、投资目标、主观风险偏好和资金流动性等角度多方面考虑。

切记，理财目标一定是符合自身财务情况且能用数字量化的目标。比如“月薪8000元，今年攒够5万”或者“15年后，要给孩子攒够出国留学的100万”等等。这样才有可能，有动力去实现它。

第三步：制定并执行财务计划

一个可靠的理财规划包括：一个正式、可控的预算，符合实际情况的投资策略和独一无二的个人目标。即使每个人的计划有所不同，但一个值得信赖的规划都要符合以下原则：灵活性、流动性、保障性。

财务计划必须具有一定的灵活性，能够应对生命中的变故或者突发事件。处理突发事件不仅需要灵活性，还需要立即能够拿到实实在在的现金。流动性就是指在需要钱的时候，能够及时获得现金的能力。当然，流动性能够让你有效的处理一件突发事件，而保险却能让你的财产免受威胁。保险为那些代价昂贵却无法预见的事故或灾难—如洪水、火灾、重大疾病和死亡—提供保障。但是保险不是免费的，一个好的理财规划要以适当的比例购买保险防止财务损失。

制定一个仔细周全的计划固然重要，但坚持这个计划更重要。如果你不想被财务计划束缚，你必须做好收支记录，并时刻记住自己的长期目标。所以坚持记账真的是养成良好理财习惯的第一步。

第四步：把用于个人/家庭保障的资金，提前预留出来

保险的配置，应该提前于投资赚钱。不要一提保险就是变脸，以为那是骗钱的玩意儿，要知道意外事故、患病就医，各种风险都威胁着生命，同样也给家庭带来经济负担。所以我们必须采用一种应对人身风险，并且最大限度的降低经济负担的方法。在投资规划前，首先做好保险规划，给该买保险的人买对且买足保险。关于买保险，小饭有几点小建议：

第一，优先给家里的经济支柱买保险；

第二，先给大人买，再给孩子买；

第三，纯保障类的保险优先于投资理财类的保险；

第四，身背房贷，建议购买定期寿险，防范还贷期间的人身风险。

第五步：优化或重新制定投资组合

小饭觉得，我们中的大多数人都属于平衡型投资者，既不喜欢高风险，但也不甘于无风险的低收益投资。所以投资组合应该是以攻守兼备的长期稳健投资为主。

比如，大类资产中，我们以货币基金、P2P和基金定投为主。可投资的资产中，20%左右可以放在货币基金里，一方面作为自己/家庭的紧急备用金，另一方面超强的流动性，也能让短期内暂时闲置，或者到期后一时不知道选择哪种理财产品的资金有个好去处。

P2P产品的收益虽然略有下滑，但是作为一种固定收益类资产，整体风险可控，是中长期闲置资金的好去处。比如可以拿出投资资产中的40%购买P2P，期限可以根据后期资金需求来定。

至于剩下40%的资金，就可以分批次购买不同类型的基金了。虽然很多宝宝目前仍处于亏损的状态，但是从过往的业绩看，基金仍然是长期投资的良好工具。特别是对于患有“选基困难症”、“攒钱困难症”和“择时困难症”的小伙伴来说，坚持基金定投，或许能根治以上症状。因为它能解决以下三个问题：

第一，投资期限足够长，能够充分摊薄成本，提高收益；

第二，不用花更多的精力在择时上；

第三，强制每月储蓄；

最后一步：检查进展状况，重新评估和修改理财计划

理财过程中，你必须检查过去的理财计划执行状况，重新审视理财计划。如果必要，重新开始规划。记住，理财规划不是目的，它是实现财务目标的工具。只有规划足够清晰，我们总能找到正确的理财道路。

好啦，理财规划大家都知道怎么做了，能不能真的留住钱就看小伙伴们的执行力了~ 希望宝宝们2018年都能钱生钱，利滚利，毛爷爷越来越多！

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