钱途顺讯，最近总在后台收到这样的问题，我今年上大学/刚毕业/刚工作/工作稳定，适合理财吗？虽然都说只要想理财，什么时候开始都不晚，但不同年龄阶段也有不同的定投理财策略。
如果你现在20岁，手中有一笔未来几年都很可能用不上的钱，绝不会建议你长期买货币基金，因为安全是安全，但是长远来看很有可能跑不赢通货膨胀。如果你现在60岁，我也绝不会建议你去买分级基金，这个年龄不是该考虑加杠杆博取高收益的年龄，在保住本金的基础上合理利用闲钱才是上策。
所谓术业有专攻，定投基金交给了基金经理来操心，那么我们所要考虑的就是不同年龄下的投资结构侧重。
国外投资市场有这样一个“100法则”，就是说投资结构中风险投资的比例占（100-年龄）%。为什么要用这个法则来考虑风险投资，因为我们往往会被高收益的投资所吸引，忘记它背后伴随着的高风险，年轻时，承受能力强，对市场发展方向也更为专注，可以适当提高风险投资。然而年纪大了，势必无法经受理财篮子里一荣俱荣、一损俱损。
我们不如设身处地的来想一想23岁、33岁、43岁、53岁应该怎么处理自己的投资结构。
23岁的时候，走进社会不久，年轻气盛，虽然手中可能没有太多可投资资金，但是也不用承担过多家庭开支。对于风险的承受能力强，并且有很长的期限可以用来投资理财。同时我们也可以积攒一些继续和投资上的经验为日后的理财打下基础，
那么这个时候就可以重点考虑股票型基金、混合型基金的定投或者P2P，这部分风险型投资可以占全部投资中的70%。剩余还要拿出20%用于货币基金类高灵活性的理财产品，以备不时之需可以快速套现使用。最后10%可以尝试一下新兴的理财项目，像是当年的比特币。
33岁的时候已经进入了经济的高峰期，多半已经跨入了婚姻的殿堂。经过了之前的投资积累，对自身的投资方向也有了初步了解。这个阶段最主要的还是趁年轻快速积累财富，因此高收益仍然是现阶段的一大目标。不过此时要从中抽取10%用于保险配置，毕竟这个年纪已经成为年终的重要支柱。
43岁成为了冯唐口中油腻的中年人，不经要赚钱还要养儿育女，不能再像年轻时一样尝试各种新兴理财了，要以稳健为主，分散风险。可以将教育基金和养老基金都用定投的方法提上日程，可以将重点放在指数基金上，股票基金和混合基金起到辅助配置的作用，加大医疗保险的投入。
53岁可以考虑养老事宜了，所以此时风险投资一定要谨慎，不能让大半辈子的积蓄都打了水漂。投资要在保值、稳健、安全的基础上再考虑收益，可以考虑货币基金和债券基金为主，指数基金为辅。因为考虑到随时可能会因为子女或是自身健康需要用钱，所以这阶段的资金最好可以随时取出，能够使用。
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